澳逆按揭暗藏陷阱 利疊利計息或致一身債

 香港政府近期力推公共年金，澳洲亦有不少有資產但收入少的長者，採用逆按揭計劃去自製固定收入，改善生活。但有澳洲傳媒報道，逆按揭計劃其實並非大家想像中「著數」，甚至會為自己或繼承人帶來巨債。

圖片來源：THINKSTOCK

當地逆按揭的運作是以住宅業權作為抵押品，業主可獲得一筆過或定期收取固定貸款。2012年起，澳洲法例規定，逆按揭貸款額不能超出物業價值，因此額度通常為物業價值的25至30%。

逆按揭計劃下，申請人要支付的息率比正常按揭貸款高，澳洲目前是6厘以上，由於毋須每月還款，利息會以複息計算，即是香港人常說的「利疊利」。

當逆按揭貸款人去世、想出售物業或搬到老人院居住時，必須全額償還利息在內的全額貸款。到時申請人或繼承人若不出售物業，就要負上龐大債務。

澳洲9號台新聞報道，Trevor和Stewart Pitt兄弟的父母，多年前申請了逆按揭貸款，並用盡貸款額來維持生活質素，並認為他們死後，物業價值足夠償還貸款。但由於利率採用複息計算，債務大斷累積。現時Trevor和Stewart繼承了父母的物業，卻要償還50萬澳元(約290萬港元)債務。

Stewart Pitt (網上圖片)

結果，兩兄弟被逼出售父母住了60年的房子。「當搬屋貨車出現的時候，是我們一生中最難過的日子」。

Trevor和Stewart父母的物業 (網上圖片)

 

澳洲證券和投資委員會警告，部分退休人士透過逆按揭，想改善或維持生活質素。但他們要注意這種貸款帶來的長期風險。委員會指出，由於逆按揭採用複息計算，債務會高速增長。如果有人在60歲時，以10%的利息借了5萬澳元(約29萬港元)，到75歲時就會欠下23.2萬澳元(約134萬港元)，90歲時更累積欠債104.1萬澳元(約606.5萬港元)。

當地的財務產品比較評級公司Canstar的負責人Steve Mickenbecker指出，逆按揭貸款或者能一時改善長者生活，但同時存在風險。「風險在於你的物業業權減少，繼承人不能獲得預期的繼承權」。他指出，有些逆按揭貸款人為了還債，到最後甚至連搬入護老院的按金都負擔不起。

來源︰澳洲9號台
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