「父幹」助子女買樓 加國父母逆按揭套現個案增
買樓靠「父幹」豈止港青獨享,加拿大年輕人置業一樣要靠上一代。加拿大聯邦政府收緊銀行房屋貸款以來,向財務機構借錢的情況大增,最普遍是買樓花的準業主。利時高房貸投資首席營運總監鄭明剛表示,銀行原先預批的貸款額達80%,但受政府改例影響,成交時借款人才得知只可以借65%。買家要臨時籌足首期,於是向財務公司申請第二按揭補數,近期增加很多未能向銀行借夠錢的買家。
他說,有部分已經得到預批的買家,在成交前數天突然被銀行取消貸款,買家無法及時向其他銀行借錢,因而向財務公司作過渡性質或短期的貸款以完成交易,然後再尋找願意借錢的銀行。如果買家未能成交的話,除損失訂金,由於市道較滯,更有可能被賣家追討賣屋差價。因此買家被迫捱高息也要成交。
現時很多首次置業的年青人,因為無法有足夠首期,依賴家中長輩幫助。鄭明剛稱,如果父母房屋已經沒有按揭,可以再向銀行申請貸款。即使仍然有房屋貸款,也很容易以第二按揭借數萬元首期。他說,近年愈來愈普遍是「逆向按揭」,特別是政府改例後,即使擁有物業也沒有抵押,要向銀行借錢仍然相當困難。因為很多退休人士只是靠退休金和老人金過活,銀行會因為申請人的收入不足以償還貸款而拒絕借錢,長輩要幫下一代買樓也有心無力,逆向按揭只規定業主必須55歲或以上便可以申請。這種按揭最大的特點是毋須還錢,因此不必評估貸款人的收入或其他條件;但貸款額要視乎屋主的年齡,年紀愈大批出的貸款額愈高。
業主申請第二按揭基本上比銀行容易得多。他說,政府修例影響銀行、信託公司(Trust Company)和儲蓄互助社(Credit Union)等政府直接監管的金融機構;但財務公司和私人借貸則不受政府規定影響,所以有較大自由度和彈性,但每間財務公司的鬆緊準則不同,個別公司的貸款額可高達95%,一般上限大約是80%。
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