長者逆按揭計劃陷阱處處 額外收費吞噬物業價值

在英國越來越多長者透過自住物業逆按揭，解決晚年生活費用問題。不過當地有專家提醒申請者，逆按揭存在不少陷阱，並產生大量額外收費，吞噬業主原有的物業價值。

圖片來源：GETTY IMAGES

英國的逆按揭計劃，容許55歲以上長者在免稅情況下，將物業價值一次性或分期套現，以換取醫療服務或改善生活。2018申請逆按揭的長者按年增加三分一，套取的金額總值40億鎊(約403億港元)，相等於每日借出1,100萬鎊(約1.1億港元)。

但財經傳媒Money Mail的專家表示，一旦業主逝世或不能自理要入老人院時，必須出售物業，而已有債務及利息會從物業價值中扣除。假設一間價值50萬鎊(約504萬港元)的物業逆按5萬鎊(約50.4萬港元)，如果貸款利息為4厘，10年內物業價值便會蒸發2.4萬鎊(約24萬港元)，日後只剩下42.6萬鎊(約429萬港元)留給後代。

Susan Hodges (網上圖片)

68歲的Susan Hodges在57歲時，以價值17.5萬鎊(約176萬港元)的物業，申請3.7萬鎊(約37萬港元)逆按揭貸款，用來改裝廚房、更換窗戶、買新車，及帶三個女兒去法國南部度假。不過她愈來愈覺得，自己似乎被逆按揭綁架，因為承造逆按揭的財務機構被另一間公司收購，逆按揭條款亦被更改。

原有的條款承諾給她3個月緩衝期，讓她在出售物業後將按揭轉到另一間物業，但新機構竟要求她在出售舊物業的同一日將按揭轉到新物業。加上扣除7.5萬鎊(約75.6萬港元)利息及1萬鎊(約10萬港元)提早還款的罰款後，原先市值17.5萬鎊的物業，只能取回9萬鎊(約90.7萬港元)。

慈善機構Age UK的負責人Caroline Abrahams認為，很多長者有資產但缺乏現金，可能選擇逆按揭套現，以緩解財務壓力，但這種方式明顯存在風險。

來源：This is Money
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