美貸款機構押後至大選後向轉按申請人徵新費用

美國政府因應新冠肺炎嚴重衝擊經濟,要求金融機構放寬貸款規定,並允許延後償還貸款。為補償貸款機構的損失,聯邦住屋金融局(FHFA)決定讓金融機構徵收申請轉按的貸款人逆市費用(adverse market fee)。措施原定9月1日生效,但由於受多方反對後,措施延至12月大選後。

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房利美(Fannie Mae)和房貸美(Freddie Mac)宣布,將由9月1日起,向所有轉按申請人徵收0.5%的逆市費,用作補償貸款機構,借貸人可不支付逆市費,但需要將費用轉化為按揭利率,借款人的利率會上升0.125厘。但這筆費用相當於將成本轉嫁予借貸人。以一宗50萬美元(約388萬港元)的貸款為例,借貸人需額外支付2,500美元(約1.9萬港元)的逆市費。

根據Inside Mortgage Finance的數據,今年的貸款總金額為2.8萬億美元(約21.7萬億港元),當中70%屬於轉按。

有信貸專家解釋,由於延後償還貸款令貸款機構損失利息收入,聯邦住屋金融局為彌補貸款機構,決定推出逆市費。但措施隨即遭借貸人、地產界人士、消費者權益保護組織等多人強烈反對。更有意見指,這相當於民眾向房利美及房貸美注資,在政府保護下,幫助他們更快從疫情中擺脫困境。

有批評聲音指出,兩房已經很賺錢,有足夠能力拿出少部分收益,彌補這些損失。並且不應將負擔轉嫁予轉按借款人,這樣只是幫助兩房而非美國消費者。

信貸專家指出,由於群情洶湧,原本9月1日開始實施的逆市費要延後至12月1日,屆時或者疫情好轉及經濟反彈,貸款機構不需要這筆補償而取消徵收逆市費。由於政府介入樓市,貸款人可以延後還款,銀行既不能罰款,貸款人的信貸評級亦不受影響,因此目前仍未出現銀主盤,樓市基本穩定。

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