長者逆按揭計劃陷阱處處 額外收費吞噬物業價值

在英國越來越多長者透過自住物業逆按揭,解決晚年生活費用問題。不過當地有專家提醒申請者,逆按揭存在不少陷阱,並產生大量額外收費,吞噬業主原有的物業價值。

圖片來源:GETTY IMAGES

英國的逆按揭計劃,容許55歲以上長者在免稅情況下,將物業價值一次性或分期套現,以換取醫療服務或改善生活。2018申請逆按揭的長者按年增加三分一,套取的金額總值40億鎊(約403億港元),相等於每日借出1,100萬鎊(約1.1億港元)。

但財經傳媒Money Mail的專家表示,一旦業主逝世或不能自理要入老人院時,必須出售物業,而已有債務及利息會從物業價值中扣除。假設一間價值50萬鎊(約504萬港元)的物業逆按5萬鎊(約50.4萬港元),如果貸款利息為4厘,10年內物業價值便會蒸發2.4萬鎊(約24萬港元),日後只剩下42.6萬鎊(約429萬港元)留給後代。

Susan Hodges (網上圖片)

68歲的Susan Hodges在57歲時,以價值17.5萬鎊(約176萬港元)的物業,申請3.7萬鎊(約37萬港元)逆按揭貸款,用來改裝廚房、更換窗戶、買新車,及帶三個女兒去法國南部度假。不過她愈來愈覺得,自己似乎被逆按揭綁架,因為承造逆按揭的財務機構被另一間公司收購,逆按揭條款亦被更改。

原有的條款承諾給她3個月緩衝期,讓她在出售物業後將按揭轉到另一間物業,但新機構竟要求她在出售舊物業的同一日將按揭轉到新物業。加上扣除7.5萬鎊(約75.6萬港元)利息及1萬鎊(約10萬港元)提早還款的罰款後,原先市值17.5萬鎊的物業,只能取回9萬鎊(約90.7萬港元)。

慈善機構Age UK的負責人Caroline Abrahams認為,很多長者有資產但缺乏現金,可能選擇逆按揭套現,以緩解財務壓力,但這種方式明顯存在風險。

來源:This is Money
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