加國家庭負債達12萬億 有按揭消費者經濟更穩定
加拿大按揭及住房公司(CMHC)公布全國季度報告,根據信貸機構提供的數據分析,顯示去年第四季度家庭信貸市場債務總計為2萬億加元(約12萬億港元),高水平的家庭債務在經濟系統中帶來重要影響。
報告名為「按揭與消費信貸趨勢」(Mortgage and Consumer Credit Trends),是繼有關房屋業主債務情況報告後,再深入探討信貸趨勢及發展。當中指出,多年來信貸增長速度超越可支配收入增幅,比率達到167.2%,相對2015年同期上升3%。
今次報告使用的消費者信貸資料,發現在2016年約有103萬宗新按揭債務,包括重新借貸或續期的新客,涉及款項約2690億加元,較2015年同期上升9%。
多種信貸錯失率上升,令加拿大經濟所受的壓力增加,但按揭持有人的經濟情況比沒按揭的消費者更為穩定。收緊新借貸的規定,確保新業主有足夠經濟能力應付債務,有關措施無論是針對高或低比率的保險按揭,對家庭負債情況有一定幫助。
在2016年第四季度,各類債款整體欠交款項比率下降,債項低於20萬元比率創新低。按揭持有人在平均信貸評分有所改善,破產率也有下調。相反,沒按揭的消費者平均信貸評分,自2015年開始調低,破產率則有增加趨勢。
沒按揭的消費者信貸欠款仍然偏高,當中包括信用卡、個人信貸額(lines of credit)和汽車貸款比上季增加。持按揭消費者曾被調低信貸評分的數目下降,自2013年以來排在第二高的位置。而消費者按揭欠交款項比率,以65歲或以上人士佔各年齡組別中最高,45至54歲和55至64歲組別明顯下降。
另外,按揭借貸及債務佔有率均有下降,報告認為按揭市場沒增加額外壓力。抵押貸款欠款相比去年下調,只有少許貸款在初期呈現困難情況。按揭被借貸機構註銷下降,創自第一季度以來新低點。被註銷按揭的平均價值,在同年首三季,由8.8萬下調至8.68萬加元。
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